銀監(jiān)會圈定2018年整治亂象重點 聚焦八大類22個問題
時間：2018-01-15 15:40 來源：上海證券報 瀏覽次數(shù)：17400銀監(jiān)會13日晚間印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險等八個方面的亂象。
深化整治銀行業(yè)市場亂象
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，自銀監(jiān)會2017年組織開展“三三四十”等專項治理行動，整治銀行業(yè)市場亂象已取得階段性成效，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)積極變化，整體保持穩(wěn)中有進(jìn)。但當(dāng)前金融風(fēng)險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險防控機制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。
為貫徹落實強監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，銀監(jiān)會決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。在梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，針對銀行業(yè)的突出問題和不足，銀監(jiān)會印發(fā)《通知》以及兩份附件——《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》（下稱《意見》）和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》（下稱《要點》）。
《意見》就深化整治銀行業(yè)市場亂象提出10條方向性、原則性和指導(dǎo)性的工作要求，包括突出整治重點、嚴(yán)查案件風(fēng)險、落實主體責(zé)任、把握力度節(jié)奏等。
《要點》共8個方面22條，明確2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。
在政策設(shè)計安排和文件起草制定上，銀監(jiān)會的總體思路是：注重處理好“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系，短期化和常態(tài)化的關(guān)系，合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系，以及防范金融風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)系。
監(jiān)管雙向穿透標(biāo)本兼治
《要點》的8個方面中，公司治理不健全被擺在首位。《要點》明確，公司治理問題中，涉及股東與股權(quán)的市場亂象包括：股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權(quán)代持；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；主要股東進(jìn)行利益輸送等。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，監(jiān)管的雙向穿透，向下是穿透產(chǎn)品、資金流向；向上就是穿透機構(gòu)的實際控制人、股東和治理情況。銀監(jiān)會近日公布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，要求加強對股東資質(zhì)的穿透審查，以及《要點》對公司治理的關(guān)注，都是向上穿透式監(jiān)管。
“治理亂象關(guān)鍵要治本，一筆筆核實底層資產(chǎn)更多是治標(biāo)，要標(biāo)本兼治。”郭田勇說。
根據(jù)《要點》，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險依然是整治的工作重點，銀監(jiān)會將就違規(guī)開展的同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及合作業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。
另外，銀監(jiān)會還將重點整治違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的市場亂象，包括：直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款等。（張瓊斯）
